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      在美國如何申請醫保白卡和紅藍卡?

      2019-03-05 17:11:58


        不少朋友對政府的醫療保險計劃紅藍卡 (Medicare) 和白卡 (Medicaid) 有疑惑,在此小編進一步介紹這兩項政府計劃,供大家參考。(注:實際情況可能依個人情形和各地機關辦事規程而有所不同。)
       

        基本介紹:美國紅藍卡 Medicare vs. 美國白卡 Medicaid

      比較項目

      紅藍卡 Medicare

      白卡 Medicaid(加州白卡稱為 Medi-Cal)

      主管單位

      聯邦政府

      州政府

      申請單位

      社安局

      各 County 社福單位

      對象

      65歲以上長者或不限年齡殘疾人士

      低收入/資產,加州可看下文

      申請身份資格

      公民或綠卡

      公民或綠卡一定可以,但近幾年門檻降低,只要經濟情況符合條件可能可以申請

      計劃費用

      需要繳納月費

      免費,或很低


        加州醫療白卡 Medi-Cal 進階介紹
       

        加州的醫療白卡 Medi-Cal 是醫療補助計劃(2014年起也可以看牙齒),主要對象是低收入戶,如果要幫新移民父母申請保險可以考慮白卡是否合資格。需要審查收入與資產等。
       

        注意:各州的白卡申請條件和資格都不同,本篇僅以加州白卡 Medi-Cal 為例,外州請各自上州政府相關單位查詢。
       

        醫療白卡其實有分不同的種類,只要符合其中一個種類都可以提出申請。
       

        最常見的加州白卡 Medi-Cal 種類與申請條件如下:

        (一)收入限制,針對19-64歲的申請人:家庭總收入在聯邦貧窮線的138%以下


        (二)資產限制,針對65歲以上的老人:可以有一套房產(及其他不貴重的個人物品)和一部車,人壽保險/生前契約價值不超過$1500,其他資產包含名下的銀行存款和股票等不超過$2000。
       

        (三)其他:SSI(社安補助金)受益人、殘疾人士等,可以看https://ca.db101.org/ca/programs/health_coverage/medi_cal/program2a.htm確認其他白卡種類

        *如果符合以上這些基本條件,申請人就可以享受100%的醫療福利,也就是看病住院拿藥都免錢*
       

        加州白卡 Medi-Cal 申請時間:Medi-Cal 隨時都可以申請,如果不確定是否符合資格的話,先抓緊 Covered California 的 Open Enrollment 時間(每年十一月到一月)注冊填妥個人資料,平臺系統會反饋告知你可能符合 Medi-Cal 資格,者也可找保險經紀咨詢。
       

        加州白卡 Medi-Cal 申請步驟:可以上https://www.coveredca.com/,郵寄,或是預約 County 社福機構。這步驟僅為填資料提交申請,由官方審核資格。如果審核通過,County 會進一步書面通知或電話聯系索取更多證明資料。之后就會收到審核結果,若通過則會拿到白卡(BIC, Benefits Identification Card),整個過程耗時約一個月左右。

        白卡長這樣
       

        選擇計劃:審核通過收到 BIC 的這段時間,暫時是以 FFS(先付錢再申請 claim)形式來看病,不久后會收到一份簡章資料要你選擇保險計劃,通常都是 HMO(比如說 San Bernardino County 就有 IEHP 和 Molina Healthcare 兩個選擇,有些 County 可能沒得讓你選),因此要選 PCP(Primary Care Physician,家庭醫生)??缮暇W查一下這些保險計劃的評價。需在30天內回復選擇結果,否則 County 就隨便幫你選一個。
       

        拿到新的白卡之后,上頭會有保險計劃和 PCP 的名字,然后又會收到另一張從保險計劃公司寄來的保險卡。約診時記得確認詢問診所是否收白卡,赴診時帶上白卡和保險計劃卡。
       

        聯邦紅藍卡 Medicare 進階介紹

        紅藍卡其實和一般外頭的醫療保險內容差不多,也需要負擔自付額 (deductible) 和共同負擔額(coinsurance)。
       

        計劃又分為四部分,較常被使用與討論的是政府負責承保的 Part A 和 Part B:
       

        Part A 醫院保險:如果本人或配偶在美國擁有40個工作季點(working credits,一個季節一點),差不多是工作滿十年且期間都有繳 Medicare taxes 的前提下,這部分的月費就免付,否則可能必須負擔最高可達$400+的月費。
       

        Part B 醫療保險:無論 Part A 是否免付,或是否有任何工作季點,每個紅藍卡受益人都要繳這部分的月費,大約$105塊/月。值得一提的是,Part B 不一定要公民或綠卡才能申請購買, 65歲以上合法入境并至少已經在美國居住五年的非公民 ( lawfully admitted noncitizen, who has lived in the United States for at least five years) 就可以申請購買,也不強迫購買 Part A。
       

        Part C 醫療進階計劃:因為前兩部分光負擔80%的費用,剩下的20%需要再買一個補充保險(Medigap),又要額外加購 Part D,月付額實在太高,Part C 就提供了另一個費用低廉的選擇。Part C 內合格的醫療計劃一定包含 Part A 和 Part B 的醫療福利,有些可能還包含Part D。
       

        圖解一下比較好懂:

        圖片來自網絡:Part A+Part B+Part D 與 Part C的比較
       

        Part D 處方藥計劃:這部分由政府外包給外頭的私人保險公司,選擇的時候注意一下是否有給付自己的常用藥。除了月費,不管是學名藥(generic)還是原廠藥(brand name)都需要另外負擔一筆幾塊錢的copayment。
       

        以上看出紅藍卡的兩種基本方案為 Part A + Part B + Part D 與 Part C,雖然從上圖中看出后者計劃較便宜,但其實 Part C 限制很多,而且給付范圍可能比前者要小,還是要看個人需求來決定最適合的搭配。
       

        紅藍卡 Medicare 申請時間:在滿65歲之前約兩三個月,政府就會郵寄退休金福利和 Medicare 的相關申請簡章,最遲必須在滿65歲后的三個月內申請好,即使不想參加也要回復,否則會受罰。
       

        紅藍卡 Medicare 申請步驟:打電話(好像還可以上https://www.ssa.gov/benefits/medicare/ 申請)或預約到當地社安局辦理,有需要的話可以要求提供翻譯,也可以讓家人陪同辦理。需要準備社安卡、ID、出生紙(or公民紙or有效護照)。過程很簡單,填完表格然后由社安局人員大致講解完之后就完成了,約兩個禮拜內就會收到紅藍卡(視個人選擇可能還有處方藥計劃卡與其他簡章)。
       

        紅藍卡長這樣

        紅藍卡 Medicare 生效時間:和辦理的時間有關,如果是在滿65歲前三個月內辦理,則在生日當月生效;如果是在滿65歲當月辦理,則在生日月份后一個月生效;如果是生日月份過后辦理,則又要延遲至兩三個月后才生效。

        注:若符合社安補助金資格(SSI,針對低收入低資產的老人補助金),除了紅藍卡外也自動符合白卡。
       

        同時擁有紅藍卡和白卡

        紅藍卡和白卡是獨立的醫療保險計劃,都有給付看病住院拿藥等醫療服務(品質就不詳細比較了)。但如果同時符合兩種資格(dual eligibles/Medi-Medis),比如說65歲以上的低收入/低資產戶,就能夠同時參加兩種保險計劃,兩種保險有些細節部分會交互影響,不過大概的理解就是紅藍卡需要繳納的月費,由白卡來負擔。
       

        看診時把兩張卡一并帶上就行了。醫療/藥物費用主要由紅藍卡 Medicare 負擔,白卡 Medi-Cal 則是負擔差額與任何其他 out-of-pocket 的費用。
       

        Q:紅藍卡和白卡哪個比較好用?

        接受紅藍卡的醫生比較多,但有些醫療服務并不給付,像是長期照護、牙齒等;此時白卡可負擔這筆額外費用。簡單來說,同時擁有兩張卡就不用擔心龐大的醫療費用了!

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